鏈貸通

鏈貸通是我行針對核心企業供應鏈上下游小微企業客戶開發設計的特色化系列融資產品。

應收賬款質押融資:

融資申請人(賣方)將符合銀行要求的應收賬款出質給銀行,由銀行按照一定比例為其提供融資服務,額度可以循環使用,融資品種可為流動資金貸款、銀行承兌匯票等。

保易通業務:

以賣方與買方在真實交易下產生的應收賬款為基礎,賣方將應收賬款債權轉讓給銀行,銀行為賣方提供融資服務的類保理服務方式,融資品種可為流動資金貸款、銀行承兌匯票等。

國內保理業務:

以賣方與買方在真實交易下產生的應收賬款為基礎,債權人將應收賬款債權轉讓給銀行,銀行為其提供應收賬款賬戶管理、應收賬款融資、應收賬款催收和承擔應收賬款壞賬風險等的一系列綜合性金融服務。

特點:上述三款產品均為應收賬款融資產品,適用于應收賬款占比較大,回款穩定、規范的客戶,可不提供其他擔保。額度參考客戶應收賬款平均余額和應收賬款質量,期限一般為六個月,最長不超過一年。

國內訂單融資:

購銷雙方簽署訂單合同后,銀行應訂單接受方的申請,依據其真實有效的訂單合同,以訂單項下的預期銷貨款作為主要還款來源,向借款人提供用于滿足訂單項下原材料采購、組織生產、施工和貨物運輸等資金需求而提供的短期融資。

倉單質押融資:

授信申請人以其合法擁有(占有)的有效倉單作質押擔保,向銀行申請辦理的流動資金貸款、銀行承兌匯票等授信業務。倉單指由銀行認可的倉儲公司(即倉儲貨物的保管人)簽發的,供貨物的所有人或有權占有人提取倉儲貨物的物權憑證。

特點:屬物流金融范圍,具備商品融資及自償性的特點,即以倉單項下商品的未來收入作為還款來源,屬短期融資品種,原則上每筆融資的最長期限不超過半年;特殊情況最長不得超過一年。

存貨質押融資:

申請人為獲取融資便利,將自有或第三方合法擁有的存貨質押給銀行,并由銀行或銀行委托專業的物流監管公司對抵質押物進行控制監管的融資業務模式。

特點:適合于生產型企業、經營大宗商品的貿易公司等,屬物流金融范圍,融資期限與申請人實際經營情況和貿易經營周期相匹配,最長不超過一年。

國內法人機械設備貸款:

基于國內廠商(經銷商)與終端用戶的機械設備購銷關系,為終端用戶發放的專項用于向廠商(經銷商)購買機械設備的貸款。

特點:適合于購買印刷設備、注塑機械、貼片機、數控機床、陶瓷機械、紡織機械、工程機械等生產和施工用設備的客戶,最長期限5年,可分期付款,滿足小微企業客戶購買固定資產、擴大產能的需要,減輕其一次性付款的壓力。

保兌倉業務:

供應鏈核心企業、經銷商和銀行三方合作,由銀行為經銷商開出銀行承兌匯票,專項用于經銷商向核心企業購進商品的業務操作模式。

特點:核心企業根據銀行指令向經銷商發貨,經銷商隨時補充保證金隨時提貨,核心企業以貨物回購等方式作為擔保措施。適合于鋼鐵、家電、汽車、煤炭、輪胎等大型生產企業的經銷商,額度參考核心企業與經銷商簽訂的年度銷售計劃,期限六個月以內。

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